У серпні 2026 року українська пенсійна система перебуває на порозі суттєвих трансформацій. Міністерство соціальної політики готує законопроєкт, який планують подати до Верховної Ради вже у вересні. Якщо документ ухвалять, з 1 січня 2027 року почне діяти оновлена модель, а повноцінний запуск накопичувальної складової очікується з 2028-го.
Паралельно з 2 серпня 2026-го вже працюють нові правила підтвердження страхового стажу. Вони спрощують оформлення пенсій і захищають працівників від втрати права на виплати через борги роботодавців. Водночас вимоги до стажу продовжують зростати: у 2026 році для виходу на пенсію в 60 років потрібно 33 роки, у 2027-му — 34, а з 2028-го — 35.
Ця стаття розбирає, як саме зміниться структура пенсій, що означає трирівнева система, як рахуватимуть базову та страхову частини, і які практичні кроки варто зробити вже зараз, щоб не втратити гроші в майбутньому.
Чому чинна система потребує змін
Солідарна модель, яка діє зараз, фінансується переважно з єдиного соціального внеску працюючих. Через демографічні процеси співвідношення працівників і пенсіонерів близьке до 1:1. Це створює постійний тиск на бюджет Пенсійного фонду і змушує державу щорічно дотувати систему.
Середня пенсія залишається низькою відносно заробітної плати. Коефіцієнт заміщення доходу часто не перевищує 25–30 %, хоча міжнародні стандарти орієнтують на 40–60 %. Багато людей, які працювали офіційно десятиліттями, отримують виплати, близькі до мінімальних, через «заморожені» формули розрахунку та різні правила для різних років виходу на пенсію.
Окрему проблему створюють спеціальні пенсії. Частина з них фінансується з загального котла, що підсилює відчуття несправедливості. Саме ці дисбаланси намагається усунути нова реформа.
Нові правила стажу з 2 серпня 2026 року
Закон № 4851-IX уже набрав чинності. Він змінює підхід до підтвердження страхового стажу. Пенсійний фонд більше не вимагає паперових довідок, якщо потрібна інформація є в державних реєстрах. Це значно скорочує час оформлення.
Головне нововведення — зарахування періодів роботи навіть тоді, коли роботодавець не сплатив єдиний соціальний внесок. Умова проста: він повинен був подати звітність, а нарахована сума внеску — не меншою за мінімальний страховий внесок. Такі періоди враховують для визначення права на пенсію за віком.
На розмір майбутньої виплати ці періоди можуть вплинути не повністю, але саме право вийти на пенсію в 60 років зберігається. У реальних кейсах це вже допомагає людям, у яких через борги підприємств «випадали» кілька років стажу.
Трирівнева модель: що саме пропонують
Нова система складатиметься з трьох рівнів.
Перший — оновлена солідарна. Вона залишається основою для більшості пенсіонерів. Пенсія тут формуватиметься з двох частин: базової державної виплати та страхової, яка прямо залежить від суми сплаченого ЄСВ.
Другий рівень — професійне пенсійне страхування. Воно замінить нинішні спеціальні пенсії для суддів, прокурорів, військових та інших категорій. Кошти накопичуватимуться на індивідуальних рахунках, а додаткові внески сплачуватиме роботодавець понад стандартний ЄСВ. Ці кошти інвестуватимуться.
Третій рівень — накопичувальний. Він буде добровільним, але з автоматичним підключенням (auto-enrollment). Працівника включатимуть у систему за замовчуванням, проте він матиме право відмовитися. Сплата внесків має розпочатися з 1 січня 2028 року. Перші дев’ять місяців після набрання законом чинності відведуть на створення необхідних інституцій.
За оцінками Мінсоцполітики, запуск системи потребуватиме значних бюджетних витрат: близько 169 млрд грн у 2027 році, 140 млрд у 2028-му та 157 млрд у 2029-му.
Як рахуватимуть нову пенсію
Базова виплата на старті реформи орієнтовно становитиме 3000 грн. Страхова частина формуватиметься залежно від суми сплачених внесків. Якщо сума двох частин виявиться меншою за 6000 грн, держава компенсує різницю. Таким чином мінімальна пенсія має сягнути 6000 грн.
Базову виплату поступово зменшуватимуть для тих, у кого страхова частина висока. Якщо загальна пенсія перевищить 10 000 грн, базову доплату можуть не нараховувати взагалі. Максимальний розмір солідарної пенсії планують обмежити десятьма прожитковими мінімумами.
Головна ідея — зробити розмір пенсії більш прозорим і прямо пов’язаним із тим, скільки людина реально сплатила до системи. Це має зменшити ситуації, коли люди з однаковим стажем і зарплатою отримують різні виплати лише через рік виходу на пенсію.
Вимоги до стажу та вік виходу
Пенсійний вік залишається 60 років. Підвищувати його не планують. Натомість продовжується поступове збільшення вимог до страхового стажу:
| Рік виходу | Для 60 років | Для 63 років | Для 65 років |
|---|---|---|---|
| 2026 | не менше 33 років | від 23 до 33 років | від 15 до 23 років |
| 2027 | не менше 34 років | від 24 до 34 років | від 15 до 24 років |
| 2028 і далі | не менше 35 років | від 25 до 35 років | від 15 до 25 років |
Джерело: дані Пенсійного фонду України та чинне законодавство.
Якщо стажу не вистачає, його можна докупити. Вартість одного місяця зараз прив’язана до мінімального страхового внеску. З 2028 року за наявності 40 і більше років стажу пенсію зможуть призначати незалежно від віку.
Що зміниться для спеціальних категорій
Нинішні «пільгові» пенсії поступово переведуть на професійне страхування. Це означає, що додаткові виплати фінансуватимуться не з загального солідарного фонду, а з окремих внесків роботодавця. Для працівників це має створити більш прозорий механізм, а для бюджету — зменшити навантаження.
Перехідний період для деяких категорій може тривати до 13 років. Приватні роботодавці зможуть використовувати професійне страхування як частину соціального пакета.
Практичні кроки, які варто зробити вже зараз
Перевірте свій страховий стаж в особистому кабінеті на сайті Пенсійного фонду або через «Дію». Зверніть увагу на періоди, за які роботодавець міг не сплатити внески — після 2 серпня 2026 року шанси їх зарахувати вищі.
Якщо плануєте вихід на пенсію найближчими роками, зберіть усі можливі підтвердження роботи до появи електронних реєстрів. Навіть якщо зараз документи не вимагають, вони можуть знадобитися при спірних ситуаціях.
Тим, кому до пенсії ще далеко, варто серйозно поставитися до офіційного працевлаштування та сплати ЄСВ. У новій системі саме сума внесків визначатиме страхову частину. Добровільні накопичення, які з’являться з 2028 року, також варто розглядати як додатковий інструмент, а не як обов’язковий тягар.
У реальних кейсах люди, які контролювали свій стаж і внески заздалегідь, значно рідше стикаються з відмовами чи заниженими розрахунками.
Ключові інсайти
Реформа 2026–2028 років не підвищує пенсійний вік і не скасовує солідарну систему. Вона змінює логіку нарахування: більше внесків — вища страхова частина, базова виплата як гарантія мінімуму, окреме фінансування професійних пенсій і добровільні накопичення з правом відмови.
Мінімальна пенсія на рівні 6000 грн і прозоріша формула — основні обіцянки. Чи вдасться їх реалізувати в повному обсязі, залежатиме від ухвалення законопроєкту та бюджетних можливостей. Але вже зараз варто перевірити свій стаж і зрозуміти, як нова модель вплине саме на вашу майбутню пенсію.